ソーシャルレンディング基礎知識

【みんなのクレジット▲50万円事例あり】ソーシャルレンディングのデフォルト・貸し倒れ・大損・遅延例まとめ

ソーシャルレンディング貸し倒れ事例

近年人気の投資方法、ソーシャルレンディング。新規事業や設備投資などでお金を借りたい「会社・事業者」とお金を貸して運用利益を得たい「投資家」をソーシャルレンディング事業者がマッチングして繋げる金融の仕組みです。

人気の理由は他の投資方法に比べて利回りが高いこと、毎月分配金があること、そして、市場為替による価格変動リスクが低く元本割れが起こりにくいことがあげられます。

市場規模も年々伸びている投資方法ですが、デフォルト(貸し倒れ)や遅延で損失が発生するリスクもあるため、分散投資や慎重な投資先の選定が重要です。投資する際の判断材料として、デフォルトや遅延の実例を見てみましょう。

筆者の涙の「みんなのクレジット」案件も有ります・・。
画面キャプチャ付きで晒しますので、ご期待を!(笑)

ソーシャルレンディングのデフォルト例

個人向け融資で貸し倒れ発生!すでに業界は法人向け融資にシフト!

2011年~2013年に大手企業のSBIソーシャルレンディングでデフォルトが発生した事例があります。

こちらの会社では、サービスを開始した当初は個人向け融資を行なっており、「SBISL借換ローンファンド」と「SBISLフリーローンファンド」で貸し倒れが発生しました。

個人向け投資は担保や保証が付けられないため、非常にリスクが高い案件でした。

その後、SBIソーシャルレンディングでは個人向け融資の取り扱いを廃止。法人向け融資のみに体制変更してからは貸し倒れは発生していません。

 

大手のmaneoでも過去に個人向け融資での貸し倒れが起きており、こちらも今は法人向け融資のみの扱いになっています。

個人向け融資案件はリスクが高く、大手でもデフォルトを起こしてしまう案件ですので避けるのが無難です。

  • SBIなど複数の個人向け融資で貸し倒れが発生
  • 以降のソシャレン業界は法人向け融資にシフト

出典:CROWDPORT NEWS 【最新情報】SBIソーシャルレンディングで貸し倒れは起きたことがあるのか
出典:CROWDPORT NEWS 【2018年更新】maneo(マネオ)の評判・口コミは?良い評判も悪い評判もまとめました

ソーシャルレンディングの貸し倒れ・大損例

みんなのクレジットで消えた31億円!!投資をする前に運営会社の実態を調べよう

高額損失を出しソーシャルレンディング業界を揺るがした事件に、みんなのクレジットの詐欺事件があります。

みんなのクレジットは、高額キャッシュバックキャンペーンや、10万円からの出資額で利回り年10%前後を得られるとの説明で話題を集め、出資者から約40億円を集めました。

しかし、自社グループ会社への融資や個人的な借金返済に充てられるなど、当初の説明とは異なる使い方をされていたため、2017年3月に金融庁から行政処分を受けました。

出資者への返済は31億円が未払いとなっています。

運営会社自体が問題のある例外的な事例ではありますが、投資を決める際に運営会社の実態を見極めることが大切だと思わされる事件でした。

 

出典:日本経済新聞 ネット小口融資業者に処分勧告へ 監視委
出典:東洋経済online みんなのクレジット、自転車操業の驚愕実態

予定利回り商品や今までのソーシャルレンディング投資における失敗事例

筆者のソシャレン失敗事例:「みんなのクレジット」で、投資先の詳細が不明な100万円投資し、▲48万円(未償還)

あまり思い出したくないのですが、晒しますね。
未償還金額は 482,727円です。
ソーシャルレンディング「みんなのクレジット」未償還

WBSなどでも、この「みんクレ事件」は昨年末に取り上げられていました。
貸付が親グループに集中したり、担保内容が不明瞭などの問題点で、いわゆる「飛んで」しまった形です。

この投資先や資金の流れるルートが不明確なまま、表面の利回りのみに飛びついてしまい、そのままぶっ飛んでしまったwという非常に悪い例です。

ソーシャルレンディングの遅延例

多数のソシャレンで遅延発生、その後の対応で信用できる会社か見極めるポイントに!

返済期間までに資金返済がなされなければ、遅延になります。

遅延は避けることが難しく、maneoやSBIソーシャルレンディングを始め多数のソーシャルレンディング会社で発生しています。

遅延であっても理由が計画の遅れなどであれば時間がかかっても返済されますが、延滞の長期化や最悪の場合のデフォルトは避けたいものです

実際に遅延が発生した際に会社がどのように対応しているかが信用できる会社かどうかを見極めるポイントの1つになりますので、発生状況や今後の見通し報告など、開示されている情報はチェックしておきましょう。

 

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