SBIソーシャルレンディングのデフォルト(貸し倒れ)を回避するために選ぶべき案件は？

少ないリスクで投資をしたい
難しい運用はわからないから、ほったらかしがいい
知名度が高く、多くの人が使っている安全なところがいい

こんな　投資初心者の方や投資のリスクを抑えてお金を増やしたい方にオススメなのが、SBIソーシャルレンディングです。

難しい知識はなくとも、お金を預けるだけで運用してくれるソーシャルレンディング。ほったらかしなのに利益や配当金が定期的に振り込まれる人気の投資です。
ただし、「投資」である以上、リスクがあるのは仕方がないもの。

今回はSBIソーシャルレンディングのデフォルト（貸し倒れ)について解説していきます。

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近年人気の投資方法です。
新規事業や設備投資などでお金を借りたい「会社・事業者」とお金を貸して運用利益を得たい「投資家」をソーシャルレンディング事業者がマッチングして繋げる金融の仕組みです。

人気の理由は他の投資方法に比べて利回りが高いこと、毎月分配金があること、そして、市場為替による価格変動リスクが低く元本割れが起こりにくいことがあげられます。

市場規模も年々伸びている投資方法ですが、デフォルト(貸し倒れ)や遅延で損失が発生するリスクもあるため、分散投資や慎重な投資先の選定が重要です。

このような様々なSBIグループのサービスを【SBI経済圏】としてまとめた記事もありますので、ご興味ある方はぜひご一読ください！

デフォルト(貸し倒れ)可能性が低いファンドはどれ？

SBIソーシャルレンディングの中でデフォルト(貸し倒れ)が無い案件は何か？を確認していきましょう。

不動産担保ローン事業者ファンドとメガソーラー・バイオマスファンドはデフォルト（貸し倒れ）がゼロの実績！

画像出典：ac画像

ズバリ、不動産担保ローン事業者ファンドと、メガソーラー・バイオマス系のオーダーメード型ファンドがおすすめです。なぜなら、これまでにデフォルト(貸し倒れ)件数がゼロだから！

【SBIソーシャルレンディング不動産担保ローンファンドの実績（2020年10月現在）】

貸付総額	約334億円
償還済み元本額	約226億円
運用中元本額	約68億円

300億円規模の運用をしてもデフォルトがまったくありません！
法人案件に切り替わってからのSBIソーシャルレンディングの実績は非常に優秀極まりないと言えます。

バイオマスやメガソーラー事業は新しいエネルギー資源として注目の的です。
不動産担保ローン事業者ファンドについては、万が一の時には物件を売却して返済を受けられます。

利回りは不動産担保ローン事業者ファンドは2.5～５％前後ほど、メガソーラー・バイオマスは6-9％前後です。
事業内容から考えても適切な利回りである点に加えて非常に安定しています。

デフォルトが起こると退場せざるを得ないソーシャルレンディングにおいて、無理をしない安定志向のファンドがおすすめです。

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SBIソーシャルレンディングの過去のデフォルト(貸し倒れ)

非常に優秀なSBIソーシャルレンディングではデフォルトはあったのでしょうか？
過去にさかのぼって確認してみましょう。

カンボジアローンと個人向け融資ファンドでデフォルト(貸し倒れ)が発生【今は取り扱いナシ】

デフォルト・貸し倒れの例としては、カンボジア技能実習生支援ローンファンドが挙げられます。

画像出典：ac画像

このカンボジア技能実習生支援ファンドとは、現在取り扱っているファンドとは大きく異なります。

まず、貸付先が法人ではありませんでした。
日本で働くカンボジア技能実習生たち個人に貸し付けをするものでした。

もともとカンボジアは貧困層が多く、満足に勉強できる人は少ないです。勉強するにもお金がかかり、そのお金さえも工面できない方ばかり……。

そんなカンボジア国籍の実習生たちに貸し付けをして、技術と知識を身につけてもらうという社会貢献性が高いファンドでした。意義は非常に良かったんですけどね・・

組成当時の利回りは10.0％。ソーシャルレンディングの利回りは5％～8％が平均と言われているなか、投資内容と比べると高利回りなファンドのように感じます。

ハイリターンな投資はハイリスクである。これは投資の鉄則ですね。
利回りが高いカンボジアファンドもそうでした。

カンボジア技能実習生支援ファンドは無担保だった

貸し付けをすれば返済されるものですが、このファンドで返ってくるお金は「実習生が仕事に就いて得た賃金の一部」でした。実習先が満足な収入を払えばいいですが、すべてがそうではありません。

なかにはケガや病気をして働けなくなったり、問題を起こして強制帰国させられたりもあります。一番最悪なものには、実習先からの逃亡も……。

そうなると支払能力がなくなり返済もストップしてしまいます。しかも無担保貸し付けのため損失を補うこともできませんでした。

カンボジア技能実習生支援ファンドは貸付総額5278万円です。
そのうち、延滞中なのは約715万円。デフォルト確定は8600円です。（このたった8000円台のデフォルトが何か切ないですね・・）

【カンボジア技能実習生支援ローンファンドの状況（2020年10月現在）】

貸付総額累計	5278万円
償還済み元本額	約4529万円
延滞中貸付元本	約715万円
デフォルト貸付元本	8600円

ほとんどのお金は無事に償還されています。
が、約14％が延滞・デフォルトで返済が厳しい状況にあります。

SBIソーシャルレンディング公式サイトで案件や状況を確認してみる

カンボジア実習生ファンドは流石に鬼畜すぎて引くわ

— ハ45誉 (@H45homare) May 21, 2018

SBISLから「カンボジア技能実習生支援ローンファンド」という香ばしそうな募集案内が来ました。予定利回りは10パー。

— ひとり配当金生活-さいもん (@hitori_haitou) June 16, 2017

SBISLのカンボジア技能実習生支援ローンファンド。50万円も貸し付けて12ヶ月で回収って月額5万円返済だよね。技能実習生がそんなに返済できるのだろうか？ちょっと怖い気がする。

— 小心タロウ＠1000万円投資中 (@viviri_man) January 1, 2018

ファンド組成当時から疑問の声はあったようですね。

個人向け無担保ローンファンドもデフォルト

画像出典：ac画像

SBIソーシャルレンディングがサービスを提供しはじめたとき、個人向けのフリーローンファンドがいくつかありました。相手は審査を満たした個人でしたが、貸付総額7857万円のうち、約1000万円がデフォルトに（約13％）。

2020年10月現在、SBIソーシャルレンディングでは個人を対象としたファンドはありません。

SBIソーシャルレンディングだけでなく、かつてはmaneoでも個人向け融資ファンドを扱っていました。が、こちらでもデフォルトが数回起こり、個人向け融資ファンドはゼロになったのです。

【SBIソーシャルレンディング個人向け無担保ローンファンドの状況（2020年10月現在）】
※2013年以降は取り扱いは無し

貸付総額	7857万円
償還済み元本額	約6725万円
デフォルト貸付元本	約1000万円

SBIソーシャルレンディングの取扱ファンドを確認してみる

SBIソーシャルレンディングを運営しているSBIソーシャルレンディング株式会社とは？

様々な金融事業を展開する、SBIグループのソーシャルレンディング運用企業となります。

知名度・事業規模ともに問題ナシ！資金をまかせるなら安心！

会社名	SBIソーシャルレンディング株式会社
事業内容	ソーシャルレンディングサービスにおける出資募集業務、貸金業務
住所	東京都港区六本木1-6-1 泉ガーデンタワー13F
代表者	代表取締役 織田 貴行

金融業界大手のSBIグループが経営しており、信用ができる会社です。

SBIソーシャルレンディングなら知名度、事業規模も問題がありませんね！
ソーシャルレンディング会社のなかには不正や詐欺まがいなことをする会社がありました・・

その悪い代表的なサービスが「みんなのクレジット」です。

参考：「みんなのクレジット」の貸し倒れ・大損例

悪名高き「みんクレ」の事例を確認してみましょう。
詳しくは後述しますが、結論、この記事の筆者は約▲50万円ほどデフォルト喰らってます（涙）

みんなのクレジットで消えた31億円！！投資をする前に運営会社の実態を調べよう

高額損失を出しソーシャルレンディング業界を揺るがした事件に、みんなのクレジットの詐欺事件があります。

みんなのクレジットは、高額キャッシュバックキャンペーンや、10万円からの出資額で利回り年10%前後を得られるとの説明で話題を集め、出資者から約40億円を集めました。

しかし、自社グループ会社への融資や個人的な借金返済に充てられるなど、当初の説明とは異なる使い方をされていたため、2017年3月に金融庁から行政処分を受けました。

出資者への返済は31億円が未払いとなっています。

運営会社自体が問題のある例外的な事例ではありますが、投資を決める際に運営会社の実態を見極めることが大切だと思わされる事件でした。

この度、みんクレ詐欺被害にあい30万円ほど騙し取られた。最寄りの警察に相談したが、被害者が多いので個人としての被害届を受理するのは難しいとの事。ただ、もし本格捜査が始まれば協力頂きたいので関連資料は持っていて下さいとの事でした。もっとメディアで取り上げてくれー！#みんなのクレジット

— rukia (@rukia5217) 2018年3月7日

 

みんなのクレジットがほぼ倒産確定か。大型の詐欺事件にまで発展しちゃったなぁ。1年前は、ポイントサイトに載ってたので、マイラーさんも被害者多そうだな。

— とらほー (@toraho_mile) 2017年12月14日

出典：日本経済新聞　ネット小口融資業者に処分勧告へ　監視委
出典：東洋経済online みんなのクレジット､自転車操業の驚愕実態

筆者のソシャレン大失敗事例：「みんなのクレジット」で、投資先の詳細が不明な100万円を投資し、▲48万円（未償還）

あまり思い出したくないのですが、晒しますね。
未償還金額は「482,727円」です。

WBSなどでも、この「みんクレ事件」は昨年末に取り上げられていました。
貸付が親グループに集中したり、担保内容が不明瞭などの問題点で、いわゆる「飛んで」しまった形です。

みんくれ社員は前回のネットTVの時より悪徳無く映ってますね
もっと悪いように映してくれテレビ取材班！
(ง `ω´)ง#投資詐欺

泣き寝入りは絶対ダメ！集団訴訟「円陣」みんなのクレジット事件を地上波WBSの特集枠で放送 https://t.co/Q2fiykl1zH @404WrSBMlXQzGctさんから

— 朝比奈枢 (@404WrSBMlXQzGct) 2018年12月19日

この投資先や資金の流れるルートが不明確なまま、表面の利回りのみに飛びついてしまい、そのままぶっ飛んでしまったｗという非常に悪い例です。

他にも多数のソシャレンで遅延発生、その後の対応で信用できる会社か見極めるポイントに！

返済期間までに資金返済がなされなければ、遅延になります。

遅延は避けることが難しく、maneoなどを初めとして、多数のソーシャルレンディング会社で発生しています。

遅延であっても理由が計画の遅れなどであれば時間がかかっても返済されますが、延滞の長期化や最悪の場合のデフォルトは避けたいものです。

実際に遅延が発生した際に会社がどのように対応しているかが信用できる会社かどうかを見極めるポイントの１つになりますので、発生状況や今後の見通し報告など、開示されている情報はチェックしておきましょう。

ソーシャルレンディングって胡散臭いとは思っていたが
ここまで立て続けに遅延、デフォルトが発生するとは
SBIレンディングぐらいなのか？まともなのは#トラストレンディング

— 億り人Dr@相互フォロー100％ (@JGCSFCDOCTOR) 2019年2月22日

 

まとめ

ソーシャルレンディングも投資である以上、デフォルト（貸し倒れ)の危険性はあります。
今のSBIソーシャルレンディングのファンドの中であれば貸し倒れ実績がゼロの案件を選ぶべきです。

おさらいです。

SBIソーシャルレンディングも過去、この記事でまとめてきたように、デフォルトや遅延もありましたが、直近の案件（不動産担保ローン事業者ファンドやメガソーラー・バイオマスファンドなど）は貸し倒れ実績がゼロです。

じっくりとお金を増やしていきましょう！

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