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ロボアド

【2019年3月までキャンペーン中!】THEO+Docomo(テオプラスドコモ)の評判は?

THEO+Docomo

この記事にたどり着いたあなたは、ロボアドのTHEO(テオ)について、またTHEO+(テオプラス)Docomoのサービスの評判や実績はどうか?を調べているかと思います。

【結論】としては、
「Docomoユーザの方で、10万円レベルではなく、1万円程度の少額からロボアドバイザーによる自動運用での資産投資を始めてみたい方」には、このTHEO+Docomo(テオプラスドコモ)一択ですね!

先日、THEOを運営している(株)お金のデザイン社のCMO(チーフマーケティングオフィサー)である馬場さんが、THEOサービスを直接説明してくださるセッションがありまして、本記事は、その場に参加してきた私が分かりやすく解説する内容となっています。

競合サービスのウェルスナビとの比較についても、詳しく記載しています。

USK
USK
THEO+Docomo 説明の場に参加させて頂きありがとうございました。
ユキキ
ユキキ
分かりやすくこの記事で、ブログ読者の方に解説できるように努めます!
CMO馬場さん
CMO馬場さん
よろしくお願いいたします。

↓名刺も頂戴しました

株式会社お金のデザイン馬場康次さん

 

この記事でわかること
  1. THEO(テオ)を運営している株式会社お金のデザインとはどんな会社?
  2. THEO(テオ)・THEO+Docomo(テオプラスドコモ)とはどんなサービス?メリットは?違いはあるの?
  3. THEO(テオ)とウェルスナビとの比較
  4. クチコミは?
  5. テオプラスドコモの実績は?
ドコモユーザ
ドコモユーザ
・使っている携帯電話はDocomo

・時間無いから、株とかはなかなか出来ないけど、1万円くらいから投資してみたいな

・しかも、最近よく聞くロボアドバイザーで自動資産運用なんてのも良いな

冒頭にも述べましたが、このような「Docomoユーザの方かつ、1万円程度からロボアドで自動運用投資を始めてみたい方」には、この”お金の生存戦略”に力を入れている
THEO+Docomo(テオプラスドコモ)」一択ですね。

追記:
現在、キャンペーン実施中です!
期間・・2019年3月8日(金)~2019年3月31日(日)
内容・・ドコモ口座へ合計10,000円入金後、テオプラスドコモへそのドコモ口座から10,000円以上送金で、500円もれなくプレゼント!

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※ちなみに、ドコモユーザーではなくても、テオプラスドコモでの運用は可能です(私も、実は携帯電話はドコモ以外のユーザです。運用は絶好調ですね!)

テオプラスドコモにすると、どんなメリットが有るのかは、この記事を参照ください。

テオプラスドコモDポイントだけで投資OK
THEO+Docomo(テオプラスドコモ)をdポイントで攻略!ドコモ携帯ユーザー以外でも投資できる!テオプラスドコモはdポイントだけでも投資ができます。 つまり、ドコモケータイを持っていない方でも投資ができます!ただし、付与されるdポイント率は若干悪くなる形ですね。詳しく解説します。...

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また、下記の記事で、テオプラスドコモの口座開設・始め方を画像を交えながら、分かりやすく解説しています。
スマホのみで登録が完了しますので、とても楽に投資をはじめることができますね!

テオプラスドコモTHEO +docomo口座開設手順
【画像42枚付き】初心者のためのテオプラスドコモの口座開設の手順と始め方今回は話題のTHEO+docomo(テオプラスドコモ)の口座開設方法を分かりやすくご説明します。 面倒な手続きは一切なく、スマホからでも簡単にお申し込みが出来るのでオススメです!画像も30枚以上使い、分かりやすく手順と始め方を解説しています。...

Contents

THEO(テオ)を運営している(株)お金のデザインとは?

日本が抱える課題である「貯蓄から資産形成へ」を推進することがミッション

お金のデザインメンバー(お金のデザインWantedlyより画像引用)

会社名株式会社お金のデザイン
事業内容投資運用業、投資助言・代理業、第一種金融商品取引業、確定拠出年金運営管理業
住所〒107-0052 東京都港区赤坂1-9-13 三会堂ビル1階
代表者代表取締役社長  中村 仁
資格金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第2796号
確定拠出年金運営管理機関 登録番号775

AI搭載ロボアドバイザーTHEO [テオ]をリリースしており、NTTドコモ(Docomo)など提携先との協業サービスも強化し、金融プラットフォームを開発しています。
また、マレーシアでのジョイントベンチャー設立をはじめとする海外展開を、スピードアップして進めていますね。

「人とお金の新しい関係を創る」という大きなミッションを達成するために、日本が抱える大きな課題である、「貯蓄から資産形成」の解決に向けて取り組んでいる企業です。

株式会社お金のデザイン経営メンバーPRTIMEお金のデザイン より)

お金のデザインの経営メンバーです。
真ん中が中村社長、左から2番目が今回お話しをお聞きした馬場CMOですね。

(株)お金のデザインの提供するサービス

MyDC投資信託の選択率が高い、「年金を自分で作る」どこよりもカンタンなiDeCoのサービス
THEO(テオ)スマホで1万円から始められる「THEO AIアシスト」搭載ロボアドバイザー。
THEO+(テオプラス)使い慣れたいつもの銀行や証券会社で、気軽に始められるTHEOサービス(提携先の一覧は後述)。
提携先ごとの特典も魅力のひとつ。今回記事で紹介しているTEHO+Docomo(テオプラスドコモ)もこのサービスのひとつ。
ARCA GLOBAL ASSET機関投資家向けの運用受託サービス。THEOの運用手法をニーズに合わせてカスタマイズ。

有名なAI搭載ロボアドバイザーサービス「THEO(テオ)」以外にもiDeCoのサービスや、契約先数は機密情報との事でしたが、機関投資家向けの運用受託サービスも受注して既に稼働しているとの事でした。

THEO+(テオプラス)で提携している会社一覧は?

■銀行系・証券会社系
THEO+ 筑波銀行
THEO+ 北越銀行
THEO+ 富山第一銀行
THEO+ 朝日信用金庫
THEO+ 武蔵野銀行
THEO+ OKB(大垣共立銀行)
THEO+ 山口銀行
THEO+ もみじ銀行
THEO+ 伊予銀行
THEO+ 愛媛銀行
THEO+ 福岡銀行
THEO+ 北九州銀行
THEO+ 熊本銀行
THEO+ 親和銀行
THEO+ 沖縄銀行

THEO+ SBI証券
THEO+ 住信SBIネット銀行
THEO+ 新生銀行
THEO+ 青山財産ネットワークス

■その他提携先
THEO+ JAL
THEO+ Docomo

様々な提携先でサービスを展開しており、広がって行っているのが分かりますね。

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THEO(テオ)・THEO+(テオプラス)Docomoの仕組み・メリットは?

THEO(テオ)の利用者数や、始めるための必要額、手数料について

数字でみるTHEO(テオ)こちらは8月時点での数字で、最新の2018年11月時点では、運用者は57,000人まで増えているとの事でした。

CMO馬場さん
CMO馬場さん
投資未経験の方が8割を占めており、投資初心者の方々に選んで頂けていることが分かります。
THEOの手数料
CMO馬場さん
CMO馬場さん
より手軽に投資に触れていただきたいので、もともとは必要金額10万円からでしたが、1万円からに変更しました。

THEO(テオ)でサービス開始するための必要金額は月々1万円からです。

ただ、これは私USKの所感ですが、ウェルスナビ同様、投資一任報酬の1%は正直、他の証券会社で直接、ETFなど買い付けできる方から比べたらかなり高いと思います。

とはいえ、初心者の方は、リバランスや資産配分の自動化と割り切っていけばよいかと考えています。

THEO(テオ)は、1万円からグローバルに分散投資ができる

THEOの国産分散投資THEOのアセットクラス分散

テオの運用の仕組みとしては、世界86か国の30種類以上のETFからサービスを構成する形ですね。

THEO(テオ)は、グローバルな地理的分散+銘柄のアセットクラス分散でリスク回避をしているサービスです

CMO馬場さん
CMO馬場さん
競合サービスでは、世界50各国の6-7銘柄への分散などが中心なので、よりTHEOの方が幅広いリスク分散ができている、と言えます。

THEO(テオ)とTHEO+(テオプラス)に何か違いはあるの?

結論、運用方法や成績には、違いはありません。
下記、公式QA参照ください。

dポイント分、テオプラスドコモの方が付加価値は有るとは言えますね。

公式FAQより引用

THEO[テオ]とTHEO+[テオプラス]では運用方法に違いはありませんが、提携企業さま毎に、提携金融機関からの振込手数料が無料になる、提携企業のアプリとのID連携、運用額に応じたポイントやマイルの付与 といった、様々な特典がございます。

■THEOについて
日本初の独自開発のロボアドバイザーによる個人向け投資一任運用サービスです。お客さまの年齢や金融資産額に基づき、THEO が世界の約6,000種類のETF(上場投資信託)の中から、最適な組み合わせを提案し運用します。1万円からスマホだけで手続きが完了し、運用報酬も1%(年率・税抜き)と低コストではじめられます。

■THEO+ [テオプラス] について
お金のデザインが提供する、ロボアドバイザーTHEOと他社との協業ブランドです。金融機関、金融機関以外の企業との提携により、これまでの資産運用にとらわれない新たな価値を創造していきます。2017年4月19日よりサービスを開始し、現在、全21社と提携しています。

TEHO+(テオプラス)Docomoの3つのポイント・メリット。dポイントのプレゼントキャンペーンも実施中!

THEO+DOCOMO(テオプラスドコモ)のメリット・ポイント

1.TEHO+Docomo(テオプラスドコモ)の運用額に応じてdポイントが貯まる!更にdポイントの使い道としての「ポイント投資」もおすすめ!

THEO+(テオプラス)ドコモでDポイントが貯まるTHEO+Docomoの預かり資産1万円につき、ドコモ回線を持っているかたは毎月1.5ポイント獲得できます。100万円で運用されているかたは、毎月150ポイント(年間1800ポイント)獲得できますね。
THEO+(テオプラス)ドコモのポイント獲得イメージ画像引用:テオ公式より

Twitterのドコモ公式でのTweetに動画があがっていましたのでご参考まで。
dポイントのおすすめな使い方としての「ポイント投資」については、下記の動画でも触れられています。

2.dカードで、THEO+Docomo(テオプラスドコモ)に対しておつり積み立てができる

Dカードでおつり積み立ておつり積み立てのイメージ500円を基準額として設定したユーザ様は、Dカードで350円の買い物をした場合は、500円基準の差額の150円がおつりとして積み立てされます。

お釣りも積もれば資産になりますね。

CMO馬場さん
CMO馬場さん
定期預金しかされたことがない方や、少額で投資をしたい方にもおすすめです

3.THEO+Docomo(テオプラスドコモ)と、ドコモ口座を連携してワンクリックで入金可能

画像引用:THEO+Docomo公式サイトより

ドコモ口座とTEHO連携、ワンクリックで連携可能ネット上でお買い物や送金ができるバーチャルなお財布です。
月額使用料は無料です。
こちらのドコモ口座アプリに利用規約OKをするだけで簡単に連携ができ、手軽に投資が始められます。

THEO+ドコモの登録

スマホで画面に沿ってメール認証を進めていくだけですね。
簡単に連携が可能です。

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テオプラスドコモ(THEO+Docomo)のキャンペーンまずは、THEO+Docomo 無料での資産運用診断を実施する

 

THEO(テオ)が選ばれる理由。特徴は?

最先端の高度なグローバル分散型資産運用を、その人に合ったポートフォリオで手軽に始められる

  1. オーダメイドのポートフォリオが組める
    → 自分に最適化されたポートフォリオを作成。ETFは国際分散し最大30種類以上、契約者の年齢や選ぶ投資手法と掛け合わせると、その数は231通りにも及ぶので、自分に適したバランスを「THEO(テオ)」が組み合わせてくれます。
  2. 毎月勝手にリバランスしてくれる
    → 値動きによるポート フォリオのずれを、 毎月自動で調整してくれます。
  3. AIアシスト機能
    →市場心理データも利用した分析に基づき、AIが大幅に下落する銘柄を判断し、投資比率を自動で調整してくれます。
CMO馬場さん
CMO馬場さん
投資先は、世界86か国、11,000銘柄にも及んでいます。

凄い分散ですねー。
THEO(テオ)が国際分散しているETFをまとめてみました。
下記の通りです(2018年11月末時点)。

ここまでの種類での分散は、正直競合のウェルスナビよりも勝っていると思います。

■グロースポートフォリオ(高い収益率を持つ株式資産への投資):
EPI インドの株
EPP 日本を除くアジア太平洋地域の先進国の大型・中型株
EWG ドイツの大型・中型株
EWJ 日本株
EWT 台湾の大型株・中型株
EWW メキシコ株
EWY 韓国の大型株・中型株
EWZ ブラジルの大型株・中型株
VGK ユーロ圏の大型株
VOE 米国の中型の割安株
VOT 米国の中型の成長株
VPL アジア太平洋地域の先進国の大型・中型株
VTV 米国の大型の割安株

■インカムポートフォリオ(債権を中心とした確実なリターン):
EMB 米ドル建ての新興国債券
HYG 米ドル建のハイイールド社債
IEF 残存期間7-10年の米国債
LQD 米ドル建ての投資適格の社債
MBB 米国政府機関が発行・保証した投資適格のモーゲージ・パススルー証券
SRLN 米ドル建のバンクローン(シニア・ローン、担保付債務)
TLT 残存期間20年超の米国債
VMBS 米国政府機関が発行・保証した投資的確のモーゲージ・パススルー証券
(住宅ローン担保証券)

■インフレッジポートフォリオ:実物資産を中心とした他投資との相関無い投資先で更なる分散):
DBC コモディティの先物
IAU 金(現物)
IGF インフラ関連株
IYR 米国のリート・不動産株
RWX 米国を除く世界各国のリート・不動産株
SLV 銀(現物)
TIP 米国の物価連動国債
WOOD 林業関連株

THEO(テオ)のAIアシストとはどのような機能?

THEO(テオ)AIアシストとは世界中で流れているニュース/ブログ/SNS、といった膨大なソーシャルネットワーク上の言語情報から作成される「市場心理指数」と「市場データ」をもとに、機械学習アルゴリズムが、投資対象銘柄・ポートフォリオについて、一定期間後に大きく下落するかどうかを判断するAIが搭載されているとの事でした。

SNSなどで、重要なイベント前で下がるぞ!下がるぞ!のようなコメントが多く飛び交う、危険な相場観が漂っている時、それがあるリミットを超え、大幅に下落するとのAI判断となった場合のみ、発動する機能だそうです。
(2018年11月現在、今までは未発動との事)

このアルゴリズムによる判断が発動すると、THEO(テオ)が、資産を増やそうとするモードから、より保守的なポートフォリオの構築に方針を自動変更し、下落幅を極力抑制しようとしてくれるとの事です。

暴落を事前に予見ッ、みたいな感じでしょうか。
ただ、この「暴落巻き込まれ事故のAIによる事前回避機能(私が勝手に命名)」が発動する相場は、あんまり見たくないかもしれませんね。

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THEO(テオ)と競合WealthNavi(ウェルスナビ)との比較

当方にて独自調査し、競合であるウェルスナビとの比較表を作ってみました。
参考まで。

項目TEHO(テオ)、THEO+Docomo(テオプラスドコモ)ウェルスナビ
最低投資金額1万円 (より少額から可能)10万円
自動積立1万円以上1,000円単位1万円以上1円単位
(より細かく設定可能)
手数料3,000万円までは年率1%(税抜)
3,000万円超は年率0.5%(税抜) ※双方同じ
取り扱い銘柄30種類以上6-7種類
分散国数86か国50か国
運用方針投資運用目的により構成リスク許容度により構成
運用パターン投資目的別で、231通りリスク許容度により5通り
運用手法スマートベータ戦略
機関投資家が採用するファクターを用いた構成と組入を実現。
前述の「グロース」「インカム」「インフレ」を可変させる。
インデックス運用
※世界中の投資家が常識的に採用する手法。言ってしまえば自分自身でも出来る投資手法
リバランス頻度毎月、入出金時最長6ヶ月、資産クラスが5%乖離した時、入出金時
ポートフォリオの自動見直し年齢なども加味し年1回自動無し
自動税金最適化機能
(Detax)
無し有り
ポイントプログラムJALマイレージ、Dポイント(DOCOMO)JAL、ANAマイレージ、TOKYUポイント
入金銀行振込・クイック入金
申し込みから買付最短翌日最短当日夜
出金までの期間依頼日から最短3営業日
スマホアプリ有り

投資における「超初心者」の方にはウェルスナビも有りとは思っています。
(ウェルスナビが選択する銘柄を見て自分自身で、海外ETFを購入する時の参考にする、などの使い方も出来ます)

良くブロガーの記事に、ウェルスナビのメリット・独自機能としてうたわれている「自動税金最適化機能(Detax)」については、下記規約の通り、2万円以上の税金負担がある場合のみにしか発動しませんので、どのくらいの効果が実際あるのか、自身の口座で実験を検討しています。

(最低投資額の10万円だけ入れて、細々とウェルスナビを稼働させているだけでは、独自機能として売りの「Detax発動」に至らないと思います。あんまり、この点まで書いてある記事を見かけませんが・・。)

引用:ウェルスナビ公式QAより
ウェルスナビのDetax

より、取り扱い銘柄や対象国を分散しているのはTHEO(テオ)

運用手法の「スマートベータ」戦略は、

  1. 成長分野であるグロース
  2. 利回り重視のインカム
  3. 資産保全重視のインフレを組み合わせながら、リスクマネジメントを強化して投資をすすめていく戦略です。

THEO(テオ)のこういった、独自的な機能ポートフォリオはCalPERS(アメリカのカルフォルニア州公的年金機関)も採用しているコンセプトのようですね。

テオプラスドコモの確定申告や税金についてはこちら

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THEO+(テオプラス)Docomoの評判・口コミは?dポイントの使い方として「ポイント投資」を!

認知度はまだまだこれからで、「TEHO」とスペルミスしている方もいらっしゃるのでご注意を!キャンペーンも有効活用していこう!

ロボアドの特徴ですが、長期目線が必要ですね。

短期目線の方は、証券会社での株取引やFXが良いでしょう。
あくまで長期自動運用で、投資を実践していきたい、という方にこのTHEO(テオ)もしくはTHEO+ docomo(テオプラスドコモ)をおすすめします。

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THEO+DOCOMO(テオプラスドコモ)の実績は?私は「グロース(株式)」へ100%全振りして、攻略中!

冒頭の通り、月利で絶好調で稼働中。株式市場が低迷後、回復するとリターン大きい。

私の場合の実績ですが、グロース(株式)に100%全振りして積極的リターンを狙っています。

AIを使った自動のリバランスも行ってくれますし、専門的な知識が要りません。
DocomoのDポイント投資なども使いながら、まずは手軽に投資の世界に触れてみましょう。

私は手動で投資割合をカスタマイズしていますが、基本的には、テオ側であなたの年齢や投資経験に応じて、株式や債券の割合で「攻めすぎず、守りすぎず」のちょうどよいバランス設定にしてくれますので、どう設定したらよいか分からない方、も大丈夫です。

冒頭にお話しした通り、「ドコモユーザかつ1万円程度の超少額から、ロボアドによる自動資産運用をしてみたい方」には、このTHEO+Docomo(テオプラスドコモ)一択ですね!

テオプラスドコモ(THEO+Docomo)でお金の積み立てデザイン\dポイントプレゼントキャンペーン中!/ まずは、THEO+Docomo無料診断を実施してみる

 

テオプラスドコモTHEO +docomo口座開設手順
【画像42枚付き】初心者のためのテオプラスドコモの口座開設の手順と始め方今回は話題のTHEO+docomo(テオプラスドコモ)の口座開設方法を分かりやすくご説明します。 面倒な手続きは一切なく、スマホからでも簡単にお申し込みが出来るのでオススメです!画像も30枚以上使い、分かりやすく手順と始め方を解説しています。...