住信SBIネット銀行基礎知識

【必要な時間は10分】住信SBIネット銀行で簡単にランク3(ATM利用手数料・振込手数料7回無料)にランクアップする方法

住信SBIネット銀行で簡単にスマプロランク3にランクアップする方法アイキャッチ
当記事におすすめの読者
  • 住信SBIネット銀行のランクをいますぐ簡単な方法で、なるべく手を掛けずに上げたい方
  • 振り込み・ATM利用手数料7回無料(月間)の「ランク3」を目指したいが、条件である「300万円以上の残高」が厳しいので、ランクアップできない方
USK
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この記事は、SBIネット銀行ユーザのソラマメさんに書いていただきました!

参考情報

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住信SBIネット銀行ランク3とは
SBIネット銀行スマートプログラムランク
この記事の結論

住信SBIネット銀行のランク3達成には、本来は300万円以上の預金などが必要になりますが、実は下記のような条件の中から、3つ実施すれば、ランクアップの条件を達成することができます。

  • 外貨預金1通貨単位以上(南アランドであれば10円以内、米ドルなら100円くらいで済みます)
  • ハイブリッド預金を1円以上入れる
  • 純金の積立を月1000円以上で設定
  • 給与・賞与振込先を住信SBIネット銀行口座に指定
ソラマメ
ソラマメ
この中から私が実際に行った施策は何だったか、また、その詳細についてはこの記事を確認していってくださいね!

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30代会社員ブロガーのソラマメです。

便利なネット銀行。
もはや口座を持っていない人がいないほど、世間に普及していますが、お得に使いこなせていますか?

私も住信SBIネット銀行を中心にいくつかネットバンクの口座を持っていますが、先日苦痛な思いをしました。

それは、振込金額を間違えてしまい再度振込依頼をかけたところ、手数料を取られたことです。

ソラマメ
ソラマメ
その額、500円の送金に対して、手数料が157円・・。

157円といえば缶コーヒー1つ分と思うかもしれませんが、缶コーヒー購入すら節約しドリップコーヒーを持っていっている私としては許せぬ出来事でした。

もうこんな失敗をしたくないけど、振込間違いでなくてもこれからネット銀行経由でのお金のやり取りは増えるはず。

そこで、住信SBIネット銀行のスマートプログラムのランク3まで上げ、振込手数料の無料回数を増やしました。

当記事では、そのランクアップを今すぐできる方法についてお伝えします。
ぜひ、サクッと読んでランク3にしてください。

あ、ちなみにそもそもネット銀行の口座を持っていない・・という方には逆にチャンスです!

今、住信SBIネット銀行の新規口座開設で、一定の条件を満たした方に【もれなく2000円もらえるキャンペーン】などもやったりしていますので確認してみてくださいね!

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同じSBIグループのSBIネオモバイル証券(通称ネオモバ)も、お得なキャンペーンやったりしていますよ。

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そもそも住信SBIネット銀行のメリットとは

スマホでネット銀行を見る人
  • 店舗にいく必要がなく、自宅にいながらネットのみで口座開設が可能
  • キャッシュカードもあり、コンビニATMも利用可能
  • 店舗のコストがないので、一般の銀行に比べて預金の金利が高い
  • スマホで取引できる
  • スマートプログラムがあり、無料での振り込みやATM利用ができる回数が増やせる

そもそも住信SBIネット銀行については上記たくさんのメリットがあります。

住信SBIネット銀行のメリットの詳しい部分につきましてはこちらの記事で詳しく解説していますのでぜひご覧ください↓

その中で特にメリットと感じているのが、住信SBIネット銀行のスマートプログラムというものです。

スマートプログラムは、商品やサービスを利用すると下記のような特典があります。

  1. ATMの利用回数や振込手数料が無料になる
  2. ポイントを獲得できるといった特典が受けられる

スマートプログラムにはランクがあります。
当然ランクによって受けることができる優遇に違いがありますがそのハードルも高くなっていきます。

ソラマメ
ソラマメ
最高ランクのランク4は、500万円以上の外貨預金が必要だったりします。

スマプロランクは、月ごとのお客さまの商品・サービスのご利用状況により自動的に判定され、ランク1~ランク4までの4段階のいずれかが適用されます。

当月に適用となるランクは、前々月の利用状況が判定基準となり、ランクに応じてATM・振込の手数料無料回数が決まります。

引用:住信SBIネット銀行 スマプロランクについて

SBIネット銀行スマートプログラムランク今回狙うのは、ランク3(月7回までATM手数料、振込手数料無料)

しかも「簡単にラクして実現」します。

住信SBIネット銀行のランク3を実現するには、

  1. 月末の預金残高が300万円以上
  2. 住宅ローンを住信SBIネット銀行で利用

など、こちらも本来なかなかハードルの高い条件を満たさねば達成できないランクです。

ですが、冒頭にお話ししたように、300万円の残高がなくても超簡単にランク3にすることが可能なんですよね。

住信SBIネット銀行公式サイトで口座開設

住信SBIネット銀行のスマートプログラムを簡単にランクアップ(ランク3)に上げる方法

3本の指

住信SBIネット銀行のスマートプログラムをランク3に上げる方法は、以下の3ステップとなります。

以下の3つの組み合わせで条件を満たせる事になるのです!

難しく見えるかもしれませんが、それぞれ設定ボタンをポチポチと推し進めるのみですので、全体で10分も掛からないですね。

私が実施した3つの施策
  1. 「外貨預金残高」を1通貨単位以上持つ
  2. 「ハイブリット預金」を1円以上以上持つ
  3. 「純金積み立て」を毎月1000円以上で設定する

ひとつひとつ、見ていきましょう。

2018年6月のスマートプログラム改定に伴い、一部ランク判定条件に定められていた「総預金の月末残高が1,000円以上」の条件は廃止されました。

一部の他のブログ記事では1,000円以上必要の記載を見かけますが、間違っています(情報が古い)
他にこの記事で解説している条件を満たせば、総預金残高が1000円未満であっても、ランクアップに支障はありません。

【2019年10月19日住信SBIネット銀行公式サポートに確認済みです】↓
住信SBIネット銀行用預金残高1,000円の縛りは廃止の連絡メールキャプチャ

外貨預金残高を1通貨単位以上にする(所要時間:1~2分)

まずは、住信SBIネット銀行の口座ページもしくはアプリから、外貨預金を設定します(簡単です)。

「外貨預金(普通・定期)の月末残高あり」がランクアップ対象条件のひとつです。

住信SBIネット銀行では、下記の通り、各外国通貨の1通貨以上1補助通貨単位で預金が可能なため、米ドルであれば1米ドル以上の預金で達成できます。

出展:QAサイトより引用
住信SBIネット銀行のスマートプログラムをランクアップする条件表

南アフリカランドを選択する場合は「7~8円」くらいの日本円だけでも大丈夫です。
私は、まずはアメリカドルで10ドル程度にしておきました。

画像のように、外貨預金のページより「米ドル/円」を選択して、預金を開始します。

この外貨預金の残高があるというのが、1つめの条件となります。

米ドル
ソラマメ
ソラマメ
外貨預金って初めての方もいるかと思いますが、設定してしまえばすぐ終わりますよ。

お金を増やすことが目的ではないので、サクッと10ドル入れて次に行きましょう

ハイブリッド預金を1円以上入れる(所要時間:1分)

SBIハイブリッド預金とは、SBI証券住信SBIネット銀行とで連携した円預金のことで、預入れたお金は投資信託、債券などの証券取引に利用することもできます。

このハイブリッド預金の残高があることが、ランクアップ条件の一つになるため入金しておきます。

住信SBIネット銀行公式サイトでも、ランクアップの条件としてハイブリッド預金の残高があることを条件にしていますが、最低金額の明記は特にないため、1円でも預金残高があればクリアとなります。

写真のようにハイブリッド預金の画面から振替を押すと入金画面になります。

残高があることが条件で、「1円」だけも何かな、と思い、今回はサクッと10円いれました。

ハイブリッド預金のイメージ

これで「SBIハイブリッド預金の月末残高あり」という2つ目の条件が達成されます。

住信SBIネット銀行のハイブリッド預金における金利は高くて魅力ではあるものの(通常の普通預金金利0.001%に対して、ハイブリッドは0.01%、もはや普通預金金利の10倍であろうが誤差みたいなものです・・)、、

ソラマメ
ソラマメ
私は預金よりもリスクをとって投資をしているので、ここに入金するのも最低限に設定。

サクッと10円入れて次に進みます。

純金積立を月1000円で設定する(所要時間:2~3分)

最後に金の積立を設定して完了です。

少し入り口が分かりづらいのですが、画像のように住信SBIネット銀行の口座ページ、メニュー画面の「投資・保険欄」の「投信・ロボアド・純金積立」から申し込みをします。

月々1,000円から純金積立をはじめることができます。

住信SBIネット銀行の金(ゴールド)積み立て

「純金積立月末時点でご契約あり」という条件なので、私は最低金額である1,000円を毎月純金積立することにしました。

純金積み立てのイメージ

外貨預金同様に純金積み立ても増やす目的ではなく、あくまでもランクアップを目的にしています。

ソラマメ
ソラマメ
アメリカの景気後退など、リスク時、有事の際のために、ヘッジ資産として金を保有しておいても良いという判断もあります

価値の上下するリスクを考えずサクッと設定しましょう。

ランクアップのために、なぜこの3つの条件を選んだのか?

住信SBIネット銀行のランクアップのためには、実はほかにも、組み合わせられる条件がたくさん存在します。
なぜ、この3つを選択したのか解説しますね。

まずは、全体を見てみましょう。
リスクが少ない、簡単、設定が容易、などで、組み合わせるものに適したものには、★印をつけておきます

項目条件難易度
1★外貨預金(普通・定期)の月末残高ありEASY
2仕組預金の月末残高ありNormal
3★SBIハイブリッド預金(証券会社との連動口座)の月末残高ありEASY
4★純金積立月末時点でご契約ありEASY
5★給与、賞与または年金の月内ご入金ありEASY
6目的ローン(自動車・教育など)または不動産担保ローンの月末残高ありHARD
7カードローンの月末残高あり(50万円以上2つにカウント)HARD
8BIG・toto購入または公営競技ご入金の月内合計が2万円以上EASY
9ミライノ デビットの月末時点の確定金額が合計1万円以上(3万円以上2つにカウント)Normal
10クレジットカード「ミライノ カード(JCB)一般」の引落口座を当社に設定かつ当月確定(翌月引落)金額が1万円以上(5万円以上2つにカウント)Normal
11当社口座からプリペイドカード「JAL Global WALLET」への円貨チャージの月内合計金額が1万円以上(3万円以上2つにカウント)Normal

採用しなかったものを解説しますと、

No.2 仕組預金=不採用!!

デリバティブ(金融派生商品)を組み込むことで高い金利を実現した、いわゆる特約付きの定期預金です。

仕組預金は原則、中途解約ができませんし、解約した場合、大きく元本割れする可能性を残します。商品も豪ドルとか南アランドなど、微妙なものばかり。

今回のランクアップの条件3つの中のひとつとして、採用するのはリスキーと判断しました。

No.5 給与・賞与の受け取り=不採用

私は別の銀行で給与を受け取りしていまして、SBIネット銀行に変えると、ガス代や電気代の引き落としなど、その給与口座に設定しているものを、全部変更しなければならないため、面倒と判断・・

これは、人によってはサクッと変えられる可能性がある簡単な条件のひとつと言えます!

No.6 目的ローン・不動産担保ローン=不採用

ランクアップのために、教育ローンや自動車ローンを組んだり、不動産を担保に入れてローンを組むなど言語道断ですね(笑)。対象外ですね。

こちらも人とタイミングによっては、うまく組み合わせられる条件の一つかもしれません!

No.7 カードローン=不採用

これもランクアップのために、カードでローン組むのはバカバカしいですよね(笑)却下。

No.8 BIG・TOTO購入・公営競技入金=不採用

これは、好きな人は好きかもしれませんが、毎月のランク維持のために、2万円ずつ買っているのはどうでしょうか・・本末転倒。

住信SBIネット銀行さんもなかなか罪な条件を忍ばせますね(笑)

No.9~10 ミライノデビッド・カードなど=不採用

私はメインとなるクレジットカードをもう既にもっているため、検討対象外としていました。
こちらも人によっては、メインカードをミライノにするという選択肢ならば、この条件は「有り」となります。

毎月1万円以上は多分・・使いますよね(使い続けないとランクダウンします・・)

ちなみに、私のメインカードは楽天カードです。
楽天スーパーポイントもどんどん溜まりますし、とってもお得なカードです。

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No.11 JAL Global Wallet=不採用

私はANA派でしたので検討対象外にしました。
JAL派の方は有りですね!

ただし、ランクを維持するために、こちらも毎月1万円の円貨チャージを延々と、実施し続けないといけないという修行(笑)が待っています。

ソラマメ
ソラマメ
以上を外して残ったのは
  1. 外貨預金
  2. SBIハイブリット預金
  3. 純金積み立て契約

の3つ、というわけですね。
この3つは、比較的どなたでも取り組みやすい「EASY」な条件と考えています。

住信SBIネット銀行のスマートプログラムをランク3にランクアップしてみた感想

住信SBIネット銀行のスマートプログラムを、ランク3にしたいという気持ちを1ヶ月以上前から思っていました。

「時間があるときに設定しよう」と考えながら1ヶ月以上が経ち、重い腰を上げて設定に取りかかりました。

その設定時間は、3つあわせて約10分以内でした。
外出先でスマホでもできてしまうレベルだった・・。

スマホで簡単に設定する人

これまで考えていた期間より、ご飯を食べる時間より早くスマートプログラムをランク3にでき、月7回までATM手数料、振込手数料無料を手にしました。

考えるよりやってしまう方が早いのであれば、やらない手はありません。

また資金もほとんどかからないため、私のような会社員でもできました。

300万円の残高がなくても、ランクが上がった!という優越感を、たったこれだけの時間とお金で味わえるのですから手早くやってしまうのがおトクですね。

さいごに:ATM手数料や振込手数料をかけずストレスフリーな取引を

当記事では、住信SBIネット銀行のランクを上げたいのに、300万円以上の残高がなくランクアップできないあなたへ、

今すぐできる!住信SBIネット銀行で簡単にランクを上げる方法

をお伝えしました。
ランク設定の反映は条件を達成した次月度からとなりますのでご注意ください。

冒頭でもお話しましたが、振込手数料ほどもったいないものはないと私は考えています。

だって、自分のお金を預けているのに、引き出しや振り込むのにお金が必要だなんておかしいです。

ソラマメ
ソラマメ
もちろん安全に保管していただいているなど、銀行を利用するメリットは大いにありますが

会社員だと、急な出費や家族とのお出かけのシーンで、現金が必要な場面もあります。

ATMのイメージ

キャッシュレスという時代になって、現金を手持ちしていないと、よりコンビニなどでおろすことができるネット銀行は重宝されます。

そんなときにストレスフリー・手数料フリーで1か月の間に複数回引き出せるなど、この住信SBIネット銀行のランクをアップさせることは、メリットしかありませんので、設定はさっさとしてしまうべきです。

これからの私の課題は、あまりに引き出しやすいからといって散財しないことくらいでしょうか。

便利になっても私の生活の方針は、「節約して貯めたお金を投資して増やす」です。

Tポイントで株式投資ができるネオモバなどを中心に、サラリーマンでもできる少額投資や資産運用をしています。

ソラマメ
ソラマメ
これからも、ブログやツイッターを通して、会社員でもできるお金の情報について発信していきます。

冒頭にもお伝えしましたが、住信SBIネット銀行で新規口座開設のキャンペーン中ですので、確認してみてくださいね。

(こういうキャンペーンは、公式サイトに行ってみると終わってしまっていた・・という事もありますし、すぐ確認するのが、お得なリターンをゲットするコツですね!)

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ソラマメ

【この記事を書いた人】
ソラマメ】1981年生まれサラリーマンブロガー。人生で大切な「時間」を手に入れるため、ワーク・ライフ・マネーバランスを追求する方法を発信している。

 

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