【キャンペーンがオトク】クラウドバンクの評判は？貸し倒れはあるのか？！スマホアプリもリリース！

日本クラウド証券が取り扱うクラウドバンクは、日本初の証券会社が提供する融資型クラウドファンディングで、2013-2014年から始まりました。
かなり古くから案件をリリースしている実績のあるサービスです。

2020年9月時点までの累計応募金額は、なんと「1000億円」を突破しています。
スマホアプリもリリースし、話題性もありますね！

※現時点ではキャンペーンはありません

⇒クラウドバンクのキャンペーンは投資額に応じたキャッシュバックが多いです。
口座開設に時間を要しますので、先に口座開設を済ませておき、キャンペーンが来たら投資をする、というコンボがおすすめです。

無料でクラウドバンク口座開設をしてキャンペーンに備えておく

【終了したキャンペーン例↓↓】
2019年11月20日「累計応募金額700億円突破キャンペーン」！

キャンペーン期間：2019年11月20日（水）12時～12月2日（月）11:59

投資申請金額に応じたキャッシュバック！
クラウドバンクの新規口座開設される方も、もう既に口座を持っている方も、両方対象です。

投資合計額	プレゼント内容
100,000円以上 300,000円未満	200円キャッシュバック
300,000円以上 500,000円未満	600円キャッシュバック
500,000円以上 1,000,000円未満	1,000円キャッシュバック
1,000,000円以上 3,000,000円未満	2,000円キャッシュバック
3,000,000円以上 5,000,000円未満	6,000円キャッシュバック
5,000,000円以上 10,000,000円未満	10,000円キャッシュバック
10,000,000円以上 30,000,000円未満	20,000円キャッシュバック
30,000,000円以上 50,000,000円未満	60,000円キャッシュバック
50,000,000円以上	100,000円キャッシュバック

こういうチャンスを逃さず、ノーリスクでキャンペーン金をゲットするのも、負けにくい投資にしていくコツですね。

早めの口座開設を済ませておくなど、投資には準備が必要です。

＼今まで貸し倒れゼロ！／ クラウドバンクで最新の融資型クラウドファンディング投資案件を見てみる

【画像34枚付き】初心者向けクラウドバンクの口座開設手順と方法スマホアプリもリリースしたクラウドバンク。口座開設手順を記事化しました！画像をふんだんに使って初心者にもわかりやすい手順解説ページになっています。...

クラウドバンクはスマホアプリをリリース（2019年7月23日～）

とうとうスマホアプリ出ましたね！
操作性もかなり良いです。

公式サイトニュースリリースより抜粋

「待つだけ、資産運用」のクラウドバンクが、スマートフォンアプリをリリース！
融資型クラウドファンディング「クラウドバンク」を取り扱う日本クラウド証券株式会社（本社：東京都港区、代表取締役社長：橋村 純、以下：当社）は2019年7月23日にスマートフォンアプリ（iOS/Android）をリリースしましたのでお知らせいたします。

【クラウドバンクアプリの主な機能】
・マイページの閲覧
・投資申請
・出金申請
・両替申請
・push通知
・過去の通知の閲覧

【今後追加を予定している機能】
・分配、償還やファンドリリース等のリアルタイム通知
・ポイントサービス

ポートフォリオは期間別やカテゴリ別に分かりやすい円グラフで表現され、投資資産を一目で把握することができます。

私の場合は半年くらいで投資期間が完了し、元本が償還される案件に投資している金額が多いです。

また累計の分配金などもグラフ化されますので、資産が徐々にですが、右肩上がりで順当に増えていっていることがわかりますね！

このように分かりやすいアプリで実施できるクラウドファンディング投資が、初心者にはオススメです。

無料でクラウドバンク口座開設しアプリを試しに使ってみる

クラウドバンクは一度行政処分受けていると言われているけど、ぶっちゃけ今はどうなの？

これは気になるところですよね。
クラウドバンクは業務停止処分を一度受けています。

どのような内容か確認していきましょう。

クラウドバンクは2015年7月に金融庁より業務停止処分を受けた

クラウドバンクが行政処分の対象となった事項は次の2点です。

1.分別管理を適切に行っていなかったこと

分別管理とは、投資家から預かった資産と、証券会社が保有する自社の資産を分けて管理することです。

取引の拡大と共に、システムに取引データを取り組むことができず、一時的に適切な分別管理ができていませんでした。

2.顧客に対し必要な情報を適切に通知していないと認められる状況であったこと

業務拡大に伴い、顧客の預かり資産を正確に把握できず、預かり金の情報が不正確な状態の中で取引残高報告書が交付されていました。

クラウドバンクは2013年にスタートしましたが、預かり残高が増える中でシステムの構築が追いついていませんでした。

クラウドバンクの強化状況を公式サイトで確認したうえで口座開設してみる

クラウドバンクの特徴は？

それでは、クラウドバンクの特徴を見ていきましょう。

高い運用実績

2018年3月までの3年間に運用終了したファンド実績値（年率・税引前）は、平均6.79％。低金利の時代、銀行預金ではほとんど利息がつかない中、高い利回りは魅力的です。

例えば、100万円を1年間運用した場合、67,900円（税引前）の分配金が得られます。

ただし、実績利回りは過去のもので、将来の運用を保証するものではないので注意しましょう。

クラウドバンクから分配金入ってた！

ソーシャルレンディングは今年いろいろ問題出てきましたが、今のところ利回り6.8%と優秀です(^^)#ソーシャルレンディング

— ナザール＠30代2児の父向け資産運用 (@tryinvestment) 2018年9月8日

1万円から投資可能

このように高利回りが期待できるクラウドバンクは、最低投資金額が1万円と少額から投資できます。
そして、期間は3ヶ月から6ヶ月と短期のものが多く、手軽に投資することが可能です。

また、ひとつのファンドで複数の企業やプロジェクトに貸し付けを行うので、リスク分散の効果も期待できます。

11/16（金）に30,000円投資申請完了したファンド成立の通知がきました

「クラウドバンクファンド第1449号」

あとは、運用期間満了までの6ヶ月間待っているだけ
※運用開始予定は明日から

クラウドバンクは少額から投資開始できるのがGood！ pic.twitter.com/e08764lrk2

— もも@複業パラガー (@momo_pala) 2018年11月18日

毎月分配金が期待できる

クラウドバンクは短期での運用に加え、毎月の利益分配を目指しています。
期間の長いファンドは換金性の低さが気になりますが、クラウドバンクでは短期で運用したい投資家のニーズにも対応することができます。

毎月分配金を得ることで、運用の成果を実感することができます。
さらに分配金と償還金を再投資することにより、複利効果でより高い利回りも期待できるのです。

クラウドバンクだとほったらかして月に一万弱増えてくれるんだよ。
さらに150万ほど入れようか検討中。
そしたら月に二万弱増えるじゃん！
投資と違って貸し付けっていう立場の強さ
個人融資という言葉に弱い#クラウドバンク 本気運用#ウェルスナビ は余剰金運用
現時点において。

— étrangerまいねこ(=‘ｘ‘=) (@m313maineko) 2019年2月19日

キャンペーンコードの発行など、初心者に向けてお得な施策を打ち出してくれる

資産運用イベントなどのブースで発行するキャンペーンコードが描かれているパンフレットなどを配布しており、初心者に向けて投資を始めやすくしてくれていますね。
（現在は資産運用イベントパンフレットによるキャンペーンコードは有りません。冒頭にも記載していたＷＥＢ上での口座開設キャンペーン活用ください！）

>>クラウドバンク公式サイトで口座開設

クラウドバンクの注意点、デメリットはあるの？

続いて、デメリットについても確認しておきましょう。

貸し倒れ・元本割れの可能性は？

貸し倒れが発生した場合は、クラウドバンクが返済を肩代わりすることはありません。
貸し倒れリスクはすべて投資家が負います。

ただし、クラウドバンクではこれまで貸し倒れはありませんし、元本割れ（損失）もありません。
今後の保証はありませんが、リスクは低いと考えられます。

【2/18週クラウドバンクの運用報告】

年利は6.7%、プラス¥4,109（税引後）でした！
2.3月優待株が気になりつつ、やっぱり貸し倒れなしのクラウドバンクがほったらかせて楽ちん説。 pic.twitter.com/hSgXLQksrd

— ちゃちゃまる@投資勉強中 (@cyacyamaru_8) 2019年2月22日

ソーシャルレンディング事業者であるクラウドバンクの破たんリスクは？

クラウドバンクに限った話ではありませんが、ソーシャルレンディング事業者が破綻した場合、資金が戻ってくる保証はありません。

ただ、クラウドバンクは「第一種金融商品取引業者免許」を取得しているので、金融商品取引法で分別管理が義務付けられています。

2015年に分別管理が徹底されておらず一度行政処分を受けましたが、システムや社内体制の見直しを行っています。
他の事業者に比べればリスクは低いでしょう。

自分が投資してるソーシャルレンディング業者で、詐欺まがいの事案が発生してないのはSBISLとクラウドバンク、クラウドクレジットにオーナーズブックの四社。ここらの運営は健全でいてくれるだろうか…

— ニサ (@Nisanis_a) 2019年2月23日

クラウドバンクの評判、口コミは？

最後に、クラウドバンクの評判を見てみましょう。

【とうし話】
お金の移動に時間がかかったけど、さきほどクラウドバンクの太陽光発電ファンドと風力発電ファンドにそれぞれ50万ずつ申し込みました

シミュレーションではそれぞれ16,000円ほどの分配金が発生する予定#クラウドバンク

— mamazon (@ryo_saito333) 2019年2月15日

クラウドバンクの分配日でした。税前13,000円の少額投資です #ソーシャルレンディング

— こー (@kowitzki41) 2019年2月7日

クラウドバンクからまた償還のお知らせ来たので再投資しました。
しょっちゅう数万単位の償還があるので都度再投資していたら、気付けばかなりの少額分散投資のポートフォリオになってました。

— らぬたふ (@ranutafu) 2018年12月28日

色々投資をしていたけど、一番気持ちが変わったのはソーシャルレンディングの画面を眺めていた時。期間が過ぎるごとに数百円、数千円と貸し付けたお金が増えていく。少額からだけど、何もしなくてもお金が殖えるという事を体感できる。
(個人的にお気に入りは圧倒的にクラウドバンクです)

— M / 東京投資女子 (@mlf84140866) 2018年12月25日

【とうし話】
クラウドバンクの不動産ファンドに50万申し込む
期間は4ヶ月
見込分配金は7,958円

できれば複数のサイトでと思ってたけど、このままではクラウドバンクだけになりそう 笑

イイのか？#クラウドバンク

— mamazon (@ryo_saito333) 2019年2月19日

 

• 知識不要。投資未経験者でも利益を得られる
• 投資においては特に何もする必要なし
• 短期間で定期預金の何十倍ものリターンが得られる可能性がある

など、好意的な意見が多くなっています。

少額から投資でき、これまで元本割れがないので評判が良いですね。

クラウドバンクを運営する日本クラウド証券とはどんな会社？

会社名	日本クラウド証券株式会社
資本金	100,000,000円 【平成29年3月28日現在】
住所	〒106-0032東京都港区六本木七丁目4番4号 六本木Artshell 5F
代表	代表取締役社長　橋村 純
事業内容	・クラウドファンディング事業 ・有価証券の募集 ・売出し及び私募の取扱い並びにその売買、売買の媒介及び取次ぎ又は代理業務 ・グリーンシート及び金融商品取引所への株式公開支援その他のコンサルティング業務 ・ファンドの組成、募集取扱、管理等に関する業務 ・Ｍ＆Ａ、財務支援、資本政策等に関する情報提供・コンサルティング業務
金融商品取引業登録	第一種・第二種金融商品取引業: 関東財務局長（金商）第115号

証券会社（＝第一種金融商品取引業者免許）には、金融商品取引法によって二種業者（他のクラウドファンディング業者）よりも、かなり厳しい法規制が存在します。

特に、自己資本規制比率は、証券会社に求められている財務の健全性を測る重要な指標です。

日本クラウド証券では、この自己資本規制比率を、毎営業日について、算出。

そして毎月、レポーティングの形で、金融庁（財務局）と日本証券業協会に報告しているとの事です。

これらの厳しい法規制を順守し運営していることが、クラウドバンク自体の強固な体制や財務状況の健全性維持の担保につながりますね。

また、証券会社は他に行う事業についても一定の規制がかけられているため、他の事業を自由に行える二種業者と比べて、他の事業により財務状況に影響が生じるリスクが低く抑えられていると考えられます。

まとめると下記の通りです。

	一種業者（→証券会社）	二種業者
資本金の額または出資の総額	5,000万円以上	1,000万円以上
純資産の額	5,000万円以上	規制なし
他に行う事業に対する規制	有り	なし
主要株主に対する規制	有り	なし
自己資本規制比率における規制	有り	なし

このような”安全面を重視せざるを得ない”証券会社が行う、融資型クラウドファンディングにも関わらず、「クラウドバンク」での最少投資額は1万円と、少額から始めやすい資産運用方法と言えますね！

無料でクラウドバンク口座開設し少額投資してみる

まとめ

2015年に行政処分を受けたクラウドバンクですが、社内体制の不備やシステムは改善されています。

累計応募金額は500億円を超え、行政処分当時の10倍にまで成長しています。
業績も伸び、これまで貸し倒れもないので実績は十分でしょう。

ただし、個別のファンドは元本や利回りが保証されているわけではありません。

少額から投資できるのがクラウドバンクの魅力なので、複数の商品に分散投資してリスクを軽減させるようにしましょう。

この低金利の時代に、6％以上の高い利回りが期待できるクラウドバンクで、1万円からのクラウドファンディング投資を始めてみてはいかがでしょうか。

＼今まで貸し倒れゼロ！／ クラウドバンクで最新の融資型クラウドファンディング案件を見てみる

【2020年最新】初心者向けソーシャルレンディング・不動産クラウドファンディングおすすめ投資６選！ソーシャルレンディング市場が非常に伸びていますね！ 2020年は、不動産クラウドファンディングを中心として、かなり活性化する見込みです...

クラウドバンク過去キャンペーン

9月2日追記「累計応募金額600億円突破キャンペーン」は終了しました。

キャンペーン期間：2019年8月22日（木）13時～9月2日（月）13:59

投資申請金額に応じたキャッシュバック

投資合計額	プレゼント内容
100,000円以上 300,000円未満	200円キャッシュバック
300,000円以上 500,000円未満	600円キャッシュバック
500,000円以上 1,000,000円未満	1,000円キャッシュバック
1,000,000円以上 3,000,000円未満	2,000円キャッシュバック
3,000,000円以上 5,000,000円未満	6,000円キャッシュバック
5,000,000円以上 10,000,000円未満	10,000円キャッシュバック
10,000,000円以上 30,000,000円未満	20,000円キャッシュバック
30,000,000円以上 50,000,000円未満	60,000円キャッシュバック
50,000,000円以上	100,000円キャッシュバック

クラウドバンク公式サイトへ

住所確認ハガキ到着後での「着荷証明番号」の入力がないと投資できず、人気の案件を逃す可能性もありますので、口座開設はお早めにどうぞ。

口座開設審査の通知書到着に少し時間掛かりますので、いますぐ投資したい方はお早目にどうぞ。

クラウドバンク公式サイトで無料で口座開設

2019年5月28日追記（備考）：
クラウドバンク以外の他サービスとは、何か少し気になりましたので公式サポートに問合せをしています。

上記の通りでした。

クラウドバンク曰く、その他サービスの中で投資しているか否かは問わない、との事でしたので、開設後放置のゼロ円入金状態の口座のキャプチャでもOKですね！

ちなみにクラウドバンク以外の他社サービスとは？
という点は公式サポートに聞いたところ、fundsなども含めて幅広く対象とのこと。

・オーナーズブック
・ファンタスファンディング
・クリアル

なども対象ですね！
これらのマイページのキャプチャ送ればOK。 pic.twitter.com/LQFQrozOP8

— USK | ユースケ@サイドハッスラー (@usk_investment) 2019年5月27日

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